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經歷過公積金貸款的人，都有一種鋪天蓋地的煩惱，那就是：“大數據不好”。

 那么，什么是大數據不好，讓無數的人崩潰呢？你有沒有經歷過這種感覺，當你急需資金，想要貸點款的時候，滿懷希望打開一個銀行APP，輸入信息！

靜待系統的審批額度的時候，頁面原本轉的圈停了下來，給你來了一句：

“您的綜合評分不足，審核未通過。”

 對，就是如此地尷尬，當看到這句話，大部分人會瞬間血壓飆升，氣的炸裂！原本收入穩定、從未逾期，憑什么不貸款給我……

 其實，別傻了，拒絕你的并不是銀行，而是手機屏幕背后你從未見過的隱形殺手——大數據綜合評分。

一、 大數據評分，數字世界里的身份證

舉個例子，

如果說“央行征信”是官方的學歷檔案的話，它所記錄的就是你在金融機構的身份證。

這張身份證包含了你的收入、學歷、房貸、車貸、信用卡、負債……

而“大數據評分”就是你在這個社會上的“社會行為檔案”：

 這個檔案記錄的就是你生活軌跡的各種小動作，你究竟點了什么樣的網貸廣告？在哪個平臺申請了貸款，甚至有沒有官司，有沒有巨額資金充游戲……

有沒有給女主播打賞，有沒有賭博之類的所有的信息，幾乎無所不知。

但更加可怕的是，這一切像一把巨大的手，拽著你貸款的命運：

你看不見它：它不會出現在你的征信報告里。

你摸不著它：但你每一個操作都在為它“貢獻”數據。

 它卻能決定你的命運：絕大多數網貸平臺、消費金融公司，甚至部分銀行，都把它當成審批的“尚方寶劍”。

簡單一句話：你的征信可能潔白無瑕，但大數據評分可能已經“千瘡百孔”。

二、 大數據分數究竟該怎么看？

大數據評分，說白了就是個個隱形的考官，給你打著你看不到的分數：

低于60分：【高危人群】—— 貸款？基本是“秒拒”，別浪費時間和查詢次數了。

60~70分：【次級用戶】 —— 審批難過獨木橋，需要找擔保、補材料，還不一定能成。

70~80分：【中等生】—— 有希望通過，但別得意，利率和額度可能不美麗。

80分以上：【優質客戶】—— 恭喜！你是平臺的“香餑餑”，通過率高，待遇好。

三、 大數據評分最恨你這5種“作死”行為

其實，大數據評分低，大多數時候，都是自己“作死”的！

想知道為什么你的分數低？來看看你是不是踩了這些“雷區”：

1. 手賤點網貸，好奇害死貓

你是不是也經常在短視頻、小說APP里看到“點擊就送30萬”的廣告，然后手一滑就點了？

完了！即使你沒借錢，只是輸入手機號看了下額度，系統也已經默默記下一筆：

“此人在7天/1個月內申請了X次網貸，極度缺錢！”——扣分！

2. “廣撒網”式申請，銀行也拉黑你

短時間內，同時申請A、B、C、D多家銀行的貸款或信用卡，

你以為是在提高成功率？

在系統眼里，你這是“多頭借貸”、“饑不擇食”，風險極高！——扣分！

3. 當“夜貓子”，深夜操作是大忌

晚上11點，甚至凌晨兩三點，

還在APP上申請貸款或忙著還款？

這個行為在系統看來，等同于“急用錢到睡不著覺”，是資金鏈即將斷裂的危險信號！——扣分！

4. 以為“小貸”不上征信就為所欲為

那些不上征信的小額貸款，

哪怕只逾期幾百塊，也照樣在大數據里留下污點。

別心存僥幸，你的“小聰明”在大數據面前一覽無余。——扣分！

5. 卷入官司，是天大的負面信號

當你卷入了官司，是不是覺得無所謂。

但實質上，無論是原告還是被告，只要被法院立案，有了案件記錄。

在金融機構看來，你就是個“不穩定因素”，生怕你官司輸了沒錢還貸。——直接拒貸！

四、 救命指南！5招修復你的大數據評分

大數據壞掉了該怎么修復？

如果已經踩坑，別慌！大數據也是有“記憶曲線”的，你可以這樣修復：

1.立刻“管住手”

至少3個月內，停止任何形式的貸款申請和查詢，讓系統判定你的資金需求回歸平穩。

管不住手，大數據永遠都好不到哪里去。

2.清理“垃圾”廣告

遠離所有不正規的網貸鏈接和APP，只與持牌金融機構打交道。

 不要覺得那些垃圾廣告，很好，很容易，很簡單，天下沒有免費的午餐，但有免費的陷阱，不要把自己往火坑里推！

3.愛護眼睛一樣愛護信用

所有借款，無論大小，必須按時還清，一秒都不能拖！

各種借款該還的還是要還的，當下這個社會一秒都不能拖！信用何其重要，壞掉了就真的就壞掉了。

4.做個“作息規律”的申請人

請在工作日、上班時間

 （比如上午9-12點，下午2-6點）處理所有貸款相關操作。不要大晚上的亂點亂玩，會讓銀行機構覺得你缺錢缺的睡不著覺！

5.珍愛生命，遠離官司

有經濟糾紛盡量協商解決，避免對簿公堂，留下案底。

 不管是原告還是被告，只要你上了公堂，問題就都嚴重了，當你增加了一條的官司信息，你的穩定性就差了好幾分，不要瞎搞！

 所以，在這個數字化的時代，你的每一個行為都在被打分。別讓你一時的疏忽和僥幸，堵死了未來急需資金時的救命通道。

 看似微不足道的一次“點擊”，可能正是壓垮你大數據評分的最后一根稻草。管住手，別瞎搞，大數據就不會差！

但這就是人性，正兒八經能控制住自己的人是極少極少的。